Позиции судов кассационной инстанции
1. Течение срока исковой давности по договору страхования
Постановления Арбитражного суда Московского округа от 17.01.2022 по делу № А40-53352/2021 (ссылка), от 27.01.2022 по делу № А40-97174/2021 (ссылка), от 21.01.2022 по делу № А40-62645/2021 (ссылка), от 16.03.2022 по делу № А40-110216/2021 (ссылка), от 10.03.2022 по делу № А40-78364/2021 (ссылка)
• Наступление страхового случая означает лишь возникновение права страхователя обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом. Если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий – с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.
• Течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права. Именно отказ страховщика в страховой выплате является нарушением прав и законных интересов выгодоприобретателя, так как до этого момента выгодоприобретатель рассчитывал на получение страховой выплаты, и именно с этого момента у выгодоприобретателя появились основания не согласиться с решением страховщика (отказом в выплате) и обратиться в суд за защитой своих нарушенных прав.
Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 11.03.2022 по делу № А65-669/2021 (ссылка)
• Срок исковой давности по спорам об отказе в выплате страхового возмещения составляет 3 года и исчисляется со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков.
• Течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора. По общему правилу, такой срок составляет 6 месяцев или же равен сроку фактического урегулирования спора во внесудебном порядке, если иное не установлено законом или договором.
2. Выплата страхового возмещения
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 24.01.2022 по делу № А40-41090/2021 (ссылка)
• На выгодоприобретателе лежит обязанность доказать наличие договора страхования (между страховщиком и страхователем), а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая.
• Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо вправе оспорить доводы выгодоприобретателя о наступлении страхового случая.
• Суд не может признать законным и обоснованным отказ в иске в связи с отсутствием необходимых документов, подтверждающих наступление страхового события.
Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 31.01.2022 по делу № А45-5192/2021 (ссылка)
• Составление бланка извещения о ДТП свидетельствует о достижении между потерпевшим и причинителем вреда обязательного соглашения по вопросам, необходимым для страхового возмещения.
• При составлении бланка извещения о ДТП не происходит проведение независимой технической экспертизы транспортного средства или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, поскольку потерпевший и страховщик договариваются о размере, порядке и сроках подлежащего выплате потерпевшему страхового возмещения.
• Вместе с тем, при наличии оснований для признания указанного бланка извещения о ДТП недействительным, потерпевший вправе обратиться в суд с иском об оспаривании такого бланка извещения и о взыскании суммы страхового возмещения в ином размере.
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 21.03.2022 по делу № А40-309934/2018 (ссылка)
Если кредитор вместо обращения с требованием к страховщику о выплате страхового возмещения по случаю смерти должника инициирует взыскание задолженности непосредственно с наследников застрахованного лица, то суд может отказать в защите нарушенного права кредитора. В ином случае страхование жизни и здоровья как способ перераспределения рисков заемщиков по кредитному договору утратило бы свое первоочередное значение.
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 09.03.2022 по делу № А40-84252/2021 (ссылка)
При доказанности наступления страхового случая суд не может отказать в удовлетворении требования о выплате страхового возмещения, основываясь исключительно на факте отсутствия требуемых в соответствии с договором страхования документов.
3. Ответственность по договору страхования
Постановление Арбитражного суда Северо-Западного округа от 07.02.2022 по делу № А56-13591/2021 (ссылка)
• После заключения договора обязательного страхования замена страхователя не допускается. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан заключить новый договор обязательного страхования своей гражданской ответственности.
• В деле о взыскании убытков, возникших в результате ДТП, суд обязан установить владельца транспортного средства на момент ДТП, а также наличие или отсутствие у этого владельца договора страхования гражданской ответственности.
4. Процессуальные аспекты страховых споров
Постановление Арбитражного суда Московского округа от 19.01.2022 по делу № А40-88471/2020 (ссылка)
К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. Истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, факт нарушения обязательства или причинения вреда, а также наличие убытков.
Постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 08.02.2022 по делу № А65-25074/2020 (ссылка)
• Надлежащее исполнение обязательств по договору ОСАГО может подтверждаться экспертным исследованием о стоимости восстановительного ремонта. В случае, если лицо не согласно с исполнением обязательств по договору ОСАГО, оно вправе предъявить соответствующие доказательства, в том числе ходатайствовать о назначении судебной экспертизы. В противном случае обязательства по договору ОСАГО будут признаны надлежаще исполненными.
• Суд обязан дать оценку представленному истцом отчету независимого оценщика на его соответствие Единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденного Положением Центрального Банка Российской Федерации от 19.09.2014 № 432-П.
Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 21.02.2022 по делу № А53-20328/2021 (ссылка)
• Договор страхования неразрывно связан с личностью страхователя, и право требования страхователя не может быть уступлено по договору цессии. Совершенная в нарушение законодательного запрета уступка права является ничтожной.
• Истец не будет являться субъектом, право которого подлежит защите в соответствии с Законом «О защите прав потребителей», если исковые требования по договору страхования заявлены и вытекают из экономических отношений - предъявлены на основании договора цессии с целью получить экономическую выгоду, выражающуюся в разнице между ценой договора цессии и суммой иска.
Скачать обзор >>